Être inscrit sur les fichiers de la Banque Nationale de Belgique (BNB) peut constituer un obstacle majeur dans l’obtention d’un crédit. Bien qu’il puisse sembler difficile, voire impossible, d’obtenir un prêt dans de telles conditions, il existe néanmoins des solutions pour contourner ces difficultés et accéder au financement souhaité. Dans cet article, nous examinons les différentes options qui s’offrent aux personnes se trouvant dans cette situation.
Comprendre les raisons de son inscription sur le fichier de la bnb
Pour envisager une solution adaptée à sa situation, il est essentiel de comprendre pourquoi l’on figure sur le fichier de la BNB. Les raisons d’une telle inscription peuvent être diverses : non-remboursement du capital ou des intérêts d’un prêt précédent, retard de remboursement, découvert bancaire… En identifiant la source du problème, on peut ainsi travailler à le résoudre de manière plus ciblée et adaptée. Par exemple, si l’on est fiché à cause d’un découvert bancaire, la première chose à faire sera sans doute de régulariser cette situation et de prendre contact avec son établissement bancaire pour trouver un accord.
S’informer sur les conditions d’octroi d’un crédit en étant fiché
Il est possible que certains organismes de crédit soient prêts à accorder des prêts aux personnes inscrites sur le fichier de la BNB, à condition qu’elles répondent à certaines exigences spécifiques. Pour obtenir un crédit en étant fiché, il est essentiel de s’informer sur les conditions d’éligibilité particulières auprès des différents organismes de financement.
Comparer les offres proposées
Afin de maximiser ses chances de trouver un crédit malgré son inscription au fichier de la BNB, il est recommandé d’effectuer une recherche approfondie et de comparer plusieurs offres d’emprunt. Cela permettra de mieux appréhender les possibilités qui s’offrent à soi et de peser les avantages et les inconvénients de chaque proposition. Pour faciliter cette démarche, il peut-être judicieux de faire appel à un courtier en crédit, professionnel spécialisé dans la mise en relation entre les emprunteurs et les établissements financiers.
Se tourner vers le microcrédit
Une autre option à envisager pour les personnes inscrites sur le fichier de la BNB consiste à solliciter un microcrédit. Ces petits prêts, généralement de moins de 10 000 euros, sont accordés par des organismes spécialisés et peuvent être utilisés pour divers projets : achat d’un véhicule, réalisation de travaux, financement d’une formation…
Le microcrédit a pour vocation d’aider les individus et les ménages en situation précaire ou exclues du système bancaire traditionnel. Les critères d’éligibilité sont souvent plus souples que ceux appliqués par les banques pour les crédits classiques, et l’on peut ainsi obtenir un financement même en étant inscrit au fichier de la BNB.
Mobiliser une garantie ou trouver un co-emprunteur
Pour augmenter ses chances d’obtenir un emprunt malgré la présence sur le fichier de la BNB, il est possible d’envisager deux solutions : mobiliser une garantie ou associer un co-emprunteur solvable. La première option consiste à mettre en place une garantie, comme l’hypothèque d’un bien immobilier ou un nantissement sur un compte d’épargne. Ceci permettra de rassurer l’organisme prêteur quant à la capacité de remboursement de l’emprunteur.
La seconde solution consiste à faire appel à un co-emprunteur dont la situation financière est stable et qui ne figure pas dans le fichier de la BNB. Il pourra ainsi apporter sa propre garantie auprès de l’organisme prêteur, en s’engageant à assumer la responsabilité du remboursement du prêt en cas de défaillance de l’emprunteur principal. Cette solution nécessite toutefois de choisir soigneusement son co-emprunteur et de s’entendre clairement sur les modalités d’intervention en cas de problème.
Conclusion : connaître et explorer les options qui s’offrent à vous
L’inscription au fichier de la Banque Nationale de Belgique n’est pas nécessairement rédhibitoire lorsqu’il s’agit d’obtenir un crédit
. En faisant preuve de proactivité et en étudiant attentivement les différentes possibilités qui existent, il est tout à fait concevable de trouver une solution de financement adéquate. Il convient néanmoins d’être conscient des risques associés à l’emprunt lorsque l’on figure sur ce fichier et de veiller à ne pas s’engager dans un nouveau prêt si l’on n’a pas la certitude d’avoir réglé les problèmes qui ont conduit à son inscription.